Когда это выгодно и зачем рефинансировать ваш дом?
Рефинансирование — это процесс замены существующей ипотеки новым кредитом. Как правило, люди рефинансируют свою ипотеку, чтобы уменьшить свои ежемесячные платежи, понизить процентную ставку или изменить свою кредитную программу ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой. Кроме того, некоторые люди нуждаются в доступе к наличным деньгам, чтобы финансировать проекты по ремонту домов или погашать различные долги, и будут использовать капитал в своем доме для получения рефинансирования при выводе средств.
Независимо от вашей цели, реальный процесс рефинансирования работает во многом так же, как и при подаче заявления на получение первой ипотеки: вам нужно время собрать необходимые финансовые документы и подать заявку на рефинансирование ипотеки, прежде чем вы можете быть утверждены.
Преимущества рефинансирования дома:
Есть несколько причин для рефинансирования вашей ипотеки. Некоторые из потенциальных преимуществ включают в себя:
Снижение вашего ежемесячного платежа
Согласно одному исследованию, средний домовладелец может сэкономить $180 или более в месяц с рефинансированием. При более низком ежемесячном платеже вы можете свободно откладывать сбережения на другие долги и другие расходы или применять эти сбережения к ежемесячному ипотечному платежу и быстрее погасить свой кредит. Сейчас, процентная ставка очень низкая, такой ставки не было с 1971 года, как раз эта причина сейчас самая актуальная почему люди рефинансируют.
Удалить частную ипотечную страховку (PMI)
Некоторые домовладельцы, у которых есть достаточная оценка имущества или выплаченная основная сумма, не будут обязаны платить страховку по ипотечному кредиту, которая сократит ваш общий ежемесячный платеж.
Сокращение срока вашего кредита
Для домовладельцев, которые взяли ипотечный кредит на ранних этапах своей карьеры, 30-летняя ипотека могла иметь самый финансовый смысл. Но для тех, кто хочет погасить ипотеку раньше, сокращение срока кредита может быть привлекательным вариантом. Чем короче срок ипотеки тем меньше процентная ставка.
Снятие второго заемщика с вашей ипотеки
Это может быть еще одна причина, почему люди делают рефинансирование. Например, когда вы взяли свой заклад, вам пришлось взять его с кем-то еще, чтобы претендовать на ипотеку, но со временем вы начали зарабатывать больше денег, и теперь вы можете взять кредит самостоятельно.
Выгодно ли делать рефинансирование?
В зависимости от ваших целей и финансового положения, рефинансирование не всегда может быть вашим лучшим вариантом. Хотя рефинансирование предлагает много преимуществ, вам также придется взвесить риски.
Например, рефинансирование вашей ипотеки обычно возобновляет процесс амортизации. Таким образом, если вы уже выплачивали вашу ипотеку в течение 5 лет и вы решите взять новую 30-летнюю ипотеку, вы будете производить ипотечные платежи в течение 35 лет. Для некоторых домовладельцев это хороший план, но если вы уже, скажем, 10 или 20 лет в ипотеке, то пожизненный процент может не стоить дополнительных расходов. В этих случаях многие домовладельцы рефинансируют краткосрочные ссуды, которые не продлят время, когда они будут производить ипотечные платежи, такие как ипотека на 20 или 15 лет (которая часто также предлагает более низкие ставки, чем ссуды на 30 лет).
Как правило, рефинансирование является хорошим вариантом, если новая процентная ставка ниже, чем процентная ставка по текущей ипотеке, а общая сумма сбережений превышает стоимость рефинансирования. Например, если у вас осталось $390,000 по кредиту в размере $400,000 под 4.25%, замена существующей ипотеки под 3.75% может сэкономить $162 в месяц по сравнению с предыдущим кредитом.
Если цена дома выросла и капитал недвижимости как минимум 20% от всей стоимости, то тогда вы можете убрать страховку на ипотеку (PMI) тем самым увеличить сбережения.
Помните что рефинансирование имеет растраты на оформление.
Они примерно 3% от суммы ипотеки но практически во всех случаях вы можете их включить в сумму ипотеки.
Ваш новый банк откроет целевой депозитный счет от вашего имени, и вам нужно будет положить деньги на страхование и налог на имущество. Обычно это 3-4 месяца для налога на имущество и 3-4 месяца для страхования. Как правило, вы получаете деньги обратно из предыдущего банка.
Имейте в виду, что если вы закрывались в течение месяца, ваш ипотечный платеж будет произведен через 2 месяцa. Например, ваше закрытие 6 сентября, а первый платеж по ипотеке — 1 ноября.
Многие думают что рефинансирование не требует подтверждения работы, ведь вы уже платили ипотеку на протяжении определенного времени и всегда вовремя?! Банк рассматривает это как новый риск и должен убедиться что у вас есть стабильный доход.
Чтобы узнать выгодно вам рефинансировать или нет, вы всегда можете позвонить ипотечному банкиру.
Ипотечный банкир проанализирует вашу текущую ипотеку и определит ваши будущие платежи и расходы на закрытие. Это поможет вам определить, выгодно ли вам рефинансировать или нет.
Если вы готовы сделать рефинансирование своего дома, заполните заявку здесь.
