Получите ваш кредитный рейтинг.
Вы можете получить ваш кредитный рейтинг в кредитных организациях (за небольшую плату) или бесплатно на некоторых веб-сайтах. Ваша счет будет между 300 и 850, и чем выше, тем лучше. Ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 620 для обычного займа и не менее 580 для FHAзайма. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка.
Вот несколько примеров того, что вы можете сделать, чтобы поднять свой кредитный рейтинг:
Не используйте весь доступный кредит — старайтесь использовать около 30% или меньше.
Обязательно вовремя оплачивайте свои счета.
Держите старые счета открытыми, даже если вы ими не пользуетесь.
Не берите новый кредит.
Проверьте соотношение ваших долгов к вашим доходам (DTI).
Ипотечных кредиторов беспокоит соотношение ваших расходов и ваших доходов. Это называется соотношением долга к доходу (DTI), и вы можете предпринять шаги для его улучшения. Попробуйте погасить часть долга или получать больший доход, возможно, найдя вторую работу или попросив повышение.
Кредиторы обычно предпочитают, чтобы DTI составлял не более 45%, хотя некоторые кредиторы допускают DTI на уровне 50% или даже выше, например, программа FHA.
Посчитайте свой DTI, разделив размер вашего долга на размер вашего дохода. Например, если ваш общий долг составляет $3,500 в месяц, а ваш валовой доход составляет $8,000 в месяц, ваш DTI составит 43.75%.
Подумайте о своем первоначальном взносе.
Многие люди платят 20 процентов от полной цены дома в качестве первоначального взноса. Если вы вносите 20%, то вам не нужно платить частную ипотечную страховку (PMI). Тем не менее, есть некоторые программы с низким уровнем первоначального взноса в 3%. Для ипотеки типа FHA потребуется 3,5%.
Получить предварительное одобрение для ипотеки.
Если вы серьезно относитесь к покупке дома, вам нужно получить предварительное одобрение ипотеки, что обычно является более сложным процессом, чем предварительная квалификация. Кредитор предоставит вам письменное обязательство с указанием максимальной суммы кредита, на который вы можете рассчитывать.
Если вы получили предварительное одобрение, то можете сообщить продавцам. Тогда они будут считать вас серьезным покупателем.
Имейте в виду, что предварительное одобрение означает, что вы, вероятно, получите кредит. Это не значит, что он у вас уже есть. Вам все еще нужно подать заявку и пройти через письменные подтверждения, прежде чем вы получите окончательное одобрение.
Выберите ипотечного кредитора и подайте заявку.
Для подачи заявки потребуется много документов. Соберите всю свою финансовую информацию заранее, будьте готовы ожидать ответа некоторое время и будьте терпеливы по отношению к большому количеству документов.
Закройте вашу сделку.
Если ваша заявка одобрена, следующий шаг – это закрытие сделки. Ипотека становится официальной в день закрытия. Вам потребуются ваши оставшиеся денежные средства, будет много бумажных подписей, но на этом этапе не должно быть никаких сюрпризов.
Готовы задуматься о своем первом доме? Посмотрите, что доступно в вашем районе прямо сейчас.
